居屋上車，首期同私樓差好遠。因為有房委會做擔保，居屋可以造到好高成數、唔使按揭保險。但綠表同白表分別在邊？可以借幾多、供幾耐？呢篇一次過講清。
居屋按揭點解咁筍？
買私樓想造高成數，要俾按揭保費；居屋就唔使。原因是房委會直接向銀行提供「按揭貸款擔保」，銀行有政府孭飛，所以肯借高成數，亦唔需要你另買按揭保險。審批上，銀行通常亦較私樓寬鬆。
綠表 vs 白表：成數同首期
| 綠表 | 白表 | |
|---|---|---|
| 最高按揭成數 | 95% | 90% |
| 最低首期 | 樓價 5% | 樓價 10% |
| 適用對象 | 公屋住戶 / 合資格綠表人士 | 沒有持有物業、合入息資產限額 |
舉例：一個 $300 萬的居屋單位，綠表買家首期可低至 $15 萬，白表買家約 $30 萬——比起私樓動輒三成首期，差距非常大。
還款期同擔保期（2024 放寬）
房委會近年大幅放寬資助房屋按揭安排：
- 最長還款期：由 25 年延長至 30 年，每月供款壓力減輕。
- 政府擔保期：由 30 年延長至 50 年。
具體而言，2024 年 3 月 1 日起在第二市場購入的居屋，由首次轉讓日期起計的首 40 年內，最長按揭年期由 25 年延長至 30 年，綠表、白表分別最多可借 95% 及 90%。擔保期愈長，銀行愈肯批長年期，對二手居屋買家尤其重要。
第一市場 vs 第二市場 / 白居二
- 第一市場：直接向房委會買全新居屋（需抽籤揀樓）。
- 第二市場：向現有業主買未補地價的居屋。綠表合資格人士，或透過「白表居屋第二市場計劃」（俗稱白居二）取得資格的白表買家，都可以喺呢度入市。
白居二每年設有配額，攞到批准信先可以喺第二市場以未補地價買居屋，享同樣的高成數按揭。
入息要求同壓力測試
雖然居屋有房委會擔保、審批較寬鬆，但銀行仍會睇你的入息是否足以應付月供。整體 DSR（供款佔入息比率）的考量仍然存在，只是因有擔保，部分情況下處理會較私樓有彈性。實際要求每間銀行不同，入紙前最好先問清楚。私樓的負擔能力計法可參考〈按揭壓力測試 2026〉。
居屋可以轉按、加按嗎？
未補地價的居屋，轉按、加按受房委會規定限制，並非好似私樓咁自由，通常要符合特定條件甚至先補地價。如果你持有居屋想套現或轉按，建議先諮詢清楚，免得計劃落空。
居屋上車前，計呢幾條數
- 首期：綠表樓價 5%、白表 10%，比私樓低得多。
- 每月供款：用 30 年年期計，會比 25 年輕鬆。
- 入息：確認月入足以應付供款。
想知自己綠表定白表、可以借幾多、供幾多？我哋的 3 分鐘 AI 按揭評估 可以幫你初步試算，再由顧問跟進房委會擔保的細節。
本文居屋按揭成數、還款期及擔保期，依據香港房屋委員會公布之資助房屋按揭安排（2024 年放寬措施）。個別計劃資格、配額及條款以房委會及銀行最終公布為準。
想知自己批唔批？
3 分鐘 AI 評估，即時計 DSR + 壓力測試，合資格自動配對銀行。