買車位收租、或者買工商舖、工廈做生意或投資，按揭規矩同買住宅好唔同。成數、年期、利率都各有計法。呢篇一次過講清非住宅物業按揭。
非住宅按揭：成數上限七成
2024 年 10 月 16 日起，金管局把非住宅物業（包括車位、商舖、寫字樓、工廈）的按揭成數上限，以淨值（net-worth）基礎計，劃一為 七成——同住宅睇齊。同時，「已有其他按揭就扣減一成」的舊規定亦已撤銷。
不過實際上，銀行對非住宅物業普遍較審慎，批出成數可能低於上限，亦較睇你的整體財務狀況。
車位按揭
- 成數：上限七成，但部分銀行對純車位（無連住宅）較保守，實際可能更低。
- 年期：通常較住宅短，常見 15 至 20 年。
- 利率：一般略高於住宅按揭。
- 唔少銀行有最低貸款額要求，太平的車位可能借唔到、或要全數現金買。
如果你連同自住單位一齊買車位，部分銀行的安排會較有彈性。
工商舖 / 工廈按揭
- 成數：上限七成（淨值基礎），實際視乎物業類型、租約、財務狀況。
- 年期：一般較住宅短。
- 利率：通常高於住宅。
- 入息 / 業務審查較嚴：尤其用作營商或投資，銀行會睇租金回報、公司財務。
非住宅按揭的幾個重點
- 冇按揭保險：按揭保險只適用住宅，車位、工商舖不能用 MIP 造高成數，所以首期至少三成。
- 估價更關鍵：非住宅成交疏落，估價差異大，入紙前先做估價。
- 供款仍受負擔能力規限：每月供款不可超過月入五成（DSR），詳見〈按揭壓力測試 2026〉。
一表速覽
| 住宅 | 車位 / 工商舖 | |
|---|---|---|
| 成數上限 | 七成（可經按保至九成） | 七成（無按揭保險） |
| 最低首期 | 一成起（高成數） | 三成 |
| 年期 | 較長（睇樓齡） | 通常較短 |
| 利率 | 較低 | 通常較高 |
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本文非住宅按揭資訊依據金管局 2024 年 10 月 16 日樓宇按揭措施（非住宅淨值基礎七成）及市場一般情況；個別物業成數、年期、利率視乎銀行審批，最終以銀行為準。
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