按揭保險 2026：保費點計？邊個情況先要買？一文睇清

想造高成數按揭、首期唔使預咁多，多數人都會用到「按揭保險」。但保費到底要俾幾多、點樣繳付、可唔可以退？呢篇用實際數字幫你拆解。

按揭保險係咩？點解要買？

銀行一般最多只肯借樓價七成。如果你想借多過七成（最高九成），超出的部分風險由香港按揭證券公司（HKMC）的按揭保險計劃（MIP）承保，銀行先肯放。所以按揭保險不是保障你，而是保障銀行——但好處是讓你用較少首期上會。

簡單講：做七成或以下，唔使按揭保險；想造八成、九成，就要經 MIP。

邊個情況先要買？

• 首期不足三成：例如樓價 $600 萬，你只有 $90 萬（一成半）首期，就要靠高成數按揭 + 按揭保險。
• 想留多啲現金周轉：即使俾得起三成，有人寧願造高成數、保留現金。
• 首置上車盤：九成按揭只限首置 + 全部申請人固定受薪，正是上車人士最常用。

如果你本身首期充足、只做七成，就完全唔需要諗按揭保險。

保費要俾幾多？（浮息、首置、30 年期參考）

保費按樓價同成數而定，以下是常見組合（浮息 H 按、首次置業、30 年期）的單次保費率，以貸款額的百分比計：

樓價	八成按揭保費	九成按揭保費
$600 萬或以下	約 0.92%	約 2.16%
$600 萬 – $1,500 萬	約 1.09%	約 2.50%
$1,500 萬 – $1,715 萬	約 1.61%	不適用

舉例：樓價 $500 萬造九成（借 $450 萬），單次保費約 $450 萬 × 2.16% ≈ $97,200。數目不細，所以一定要計入上會預算。

注意：以上是常見子集的參考數字。完整收費表仲會按年期、首置與否、定息或浮息再細分，實際以 HKMC 報價為準。

保費點樣繳付？

主要三種方式：

1. 一次過繳付：上會時一筆過俾，最直接。
2. 併入按揭貸款：HKMC 容許把單次保費加入貸款本金，連同按揭分三十年攤還，而且有折扣。對現金緊張的買家最常用——但記住，保費攤入月供後，每月成本會略增。
3. 逐年繳付：分年俾，但長遠未必最抵。

我哋幫客戶上會時，最常見是第二種，因為上會現金壓力最細。想睇埋保費攤入月供之後實際每月供幾多，可以用按揭比較頁逐間行比較。

可以退保嗎？

可以，但要留意：單次保費在頭幾年提早退保（例如賣樓、轉按或提早還清），可獲退回部分保費，惟頭三年退保通常會蝕一定百分比。所以如果你打算短期內轉按或賣出，繳付方式要諗清楚。

高成數按揭的兩個前提

就算保費俾得起，仍要過兩關：

• 成數上限：九成只限樓價約 $1,000 萬以下、首置 + 固定受薪；詳見〈按揭成數 2026〉。
• 供款與入息比率：每月供款不可超過月入五成，詳見〈按揭壓力測試 2026〉。

兩關都過到，先正式合資格。

想知自己要俾幾多保費？

每個樓價、成數、年期的保費都不同，自己查表好易計錯。我哋的 3 分鐘 AI 按揭評估 會幫你計埋成數、保費同每月供款，合資格自動配對銀行。

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本文按揭保險保費及成數上限，依據香港按揭證券公司（HKMC）按揭保險計劃 2024 年 10 月 16 日生效之收費表及物業價格分級。數字為常見組合參考，實際保費以 HKMC 正式報價為準。