居屋按揭 2026：綠表白表成數、還款期、擔保期全攻略

居屋上車，首期同私樓差好遠。因為有房委會做擔保，居屋可以造到好高成數、唔使按揭保險。但綠表同白表分別在邊？可以借幾多、供幾耐？呢篇一次過講清。

居屋按揭點解咁筍？

買私樓想造高成數，要俾按揭保費；居屋就唔使。原因是房委會直接向銀行提供「按揭貸款擔保」，銀行有政府孭飛，所以肯借高成數，亦唔需要你另買按揭保險。審批上，銀行通常亦較私樓寬鬆。

綠表 vs 白表：成數同首期

	綠表	白表
最高按揭成數	95%	90%
最低首期	樓價 5%	樓價 10%
適用對象	公屋住戶 / 合資格綠表人士	沒有持有物業、合入息資產限額

舉例：一個 $300 萬的居屋單位，綠表買家首期可低至 $15 萬，白表買家約 $30 萬——比起私樓動輒三成首期，差距非常大。

還款期同擔保期（2024 放寬）

房委會近年大幅放寬資助房屋按揭安排：

• 最長還款期：由 25 年延長至 30 年，每月供款壓力減輕。
• 政府擔保期：由 30 年延長至 50 年。

具體而言，2024 年 3 月 1 日起在第二市場購入的居屋，由首次轉讓日期起計的首 40 年內，最長按揭年期由 25 年延長至 30 年，綠表、白表分別最多可借 95% 及 90%。擔保期愈長，銀行愈肯批長年期，對二手居屋買家尤其重要。

第一市場 vs 第二市場 / 白居二

• 第一市場：直接向房委會買全新居屋（需抽籤揀樓）。
• 第二市場：向現有業主買未補地價的居屋。綠表合資格人士，或透過「白表居屋第二市場計劃」（俗稱白居二）取得資格的白表買家，都可以喺呢度入市。

白居二每年設有配額，攞到批准信先可以喺第二市場以未補地價買居屋，享同樣的高成數按揭。

入息要求同壓力測試

雖然居屋有房委會擔保、審批較寬鬆，但銀行仍會睇你的入息是否足以應付月供。整體 DSR（供款佔入息比率）的考量仍然存在，只是因有擔保，部分情況下處理會較私樓有彈性。實際要求每間銀行不同，入紙前最好先問清楚。私樓的負擔能力計法可參考〈按揭壓力測試 2026〉。

居屋可以轉按、加按嗎？

未補地價的居屋，轉按、加按受房委會規定限制，並非好似私樓咁自由，通常要符合特定條件甚至先補地價。如果你持有居屋想套現或轉按，建議先諮詢清楚，免得計劃落空。

居屋上車前，計呢幾條數

1. 首期：綠表樓價 5%、白表 10%，比私樓低得多。
2. 每月供款：用 30 年年期計，會比 25 年輕鬆。
3. 入息：確認月入足以應付供款。

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本文居屋按揭成數、還款期及擔保期，依據香港房屋委員會公布之資助房屋按揭安排（2024 年放寬措施）。個別計劃資格、配額及條款以房委會及銀行最終公布為準。