睇中咗層樓、傾好價，點知銀行估價低過成交價——「估價不足」係買家最常撞板的一關。估唔到價會點影響你？有咩補救？呢篇幫你拆解。
估價不足係咩？點解咁緊要？
銀行批按揭，唔係按你的成交價，而是按佢自己的估價計成數。如果銀行估價低過你買入價，差額要你自己用現金補。
舉例：你以 $600 萬買樓，想造七成（$420 萬）。但銀行只估到 $560 萬，七成就只有 $392 萬——你要額外多拿 $28 萬現金上會。呢個就是估價不足的殺傷力。
點解會估唔到價？
- 市況回落：成交價追唔上你出的價。
- 同類成交少：村屋、唐樓、特色單位估價較保守，詳見〈村屋按揭 2026〉。
- 樓齡 / 樓況：舊樓、有僭建、或景觀差，估價會打折。
- 個別銀行取態：唔同銀行估價系統同態度有別。
估價不足的 4 個解決方法
- 格多間銀行估價：唔同銀行估價可以差幾個百分點。同一層樓，A 行估唔到、B 行估到的情況好常見——呢個正是按揭顧問的價值。
- 議價：拎住銀行估價同業主傾減價，把成交價拉近估值。
- 加首期：用現金補足差額（最直接但最食現金）。
- 調整成數計劃：如果本身想做高成數，可重新計按揭保險下的可造金額，詳見〈按揭成數 2026〉。
最重要：落訂前先估價
估價不足最傷的情況，是已經簽咗臨約、俾咗細訂先發現估唔到價，結果首期唔夠、被迫撻訂蝕錢。所以正確次序是：
睇樓 → 先做銀行估價 → 確認估到價、首期夠 → 先落訂。
唔好倒轉，唔好憑成交價估首期。
估價可以點查？
各大銀行（如匯豐、恒生、中銀）都有網上物業估價工具，輸入地址即時睇參考估值。但網上估價只是參考，正式批核以銀行實際估價為準。我哋幫客戶上會時，會同時向多間銀行查估價，搵估得最高、肯造最高成數那間。
怕估唔到價？我哋幫你先查
與其落咗訂先煩，不如入市前先知道銀行估幾多。我哋的 3 分鐘 AI 按揭評估 可以初步試算，再由顧問同時向多間銀行查估價，幫你避開估價不足的陷阱。
本文估價資訊為香港按揭市場一般情況；網上估價僅供參考，實際估值及可造成數以個別銀行正式批核為準。
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