村屋租金平、空間大，但一講到按揭，好多買家先發現「原來冇咁易借」。村屋按揭同私樓有咩唔同？可以借幾成、供幾耐？呢篇幫你理清。
村屋按揭點解較麻煩？
村屋屬住宅，理論上同樣受金管局七成成數上限規管。但實際上，銀行對村屋普遍較審慎，原因有幾個：
- 估價保守：村屋成交少、樓契複雜，銀行估價往往偏低，甚至「估唔到價」。
- 僭建風險：天台、平台、僭建物會影響銀行接受程度。
- 路權 / 地權：出入道路、地段業權不清，銀行可能卻步。
- 手續較零散：部分村屋文件不齊，審批時間較長。
所以同一個樓價，村屋實際批到的成數同年期，通常比私樓緊。
村屋可以借幾成？
- 受金管局規管，自住村屋按揭成數上限同樣是 七成。
- 但銀行內部會視乎估價、樓齡、僭建情況再收緊，實際批出可能低於七成。
- 想造高於七成？理論上符合條件的村屋可經按揭保險，但審批比私樓嚴格，並非必然批出。
實際成數好睇個別物業，入紙前最緊要先做估價，知道銀行肯借幾多。
還款年期睇樓齡
村屋年期同私樓一樣，通常以「樓齡」決定上限。樓齡愈大，可造年期愈短，月供壓力相應增加。較舊的村屋，銀行可能只批二十年甚至更短。
邊間銀行做村屋按揭？
唔係所有銀行都積極做村屋。不同銀行對村屋的估價、僭建、地權接受度差好遠——同一間村屋，A 銀行話估唔到價，B 銀行卻肯造七成的情況好常見。所以村屋按揭，格盡多間銀行特別重要。
我哋幫客戶做村屋按揭時，會先同時向多間銀行查估價，揀肯造最高成數、最長年期那間。
入紙前，先搞掂呢幾樣
- 估價：先確認銀行估到幾多，唔好憑成交價估首期。
- 僭建：天台、平台有冇僭建，會直接影響批核。
- 業權 / 路權文件：齊備先入紙，免得審批中途卡住。
- 負擔能力：每月供款仍受月入五成（DSR）規限，詳見〈按揭壓力測試 2026〉。
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本文村屋按揭資訊為香港市場一般情況及金管局現行成數規定；個別村屋的估價、可造成數及年期，視乎物業狀況及個別銀行審批，最終以銀行為準。
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